“下辈子想做女人，而且想生两个孩子，开办两个公司”。

今天，马云在杭州当着好几千个女人这么说。下辈子马云是不是能成为女人，咱不知道，但马云在这辈子是确确实实的影响到了我们。

芝麻信用分就是其中之一。

芝麻信用分可以使办签证流程简化、租车住酒店免押金、网购先试后买等等。

办理卢森堡签证，芝麻信用分750分以上就可以，想想都exciting啊。

但有些妹子陷入苦恼，芝麻信用和多家婚恋网站世纪佳缘、百合网、珍爱网啊都有合作，“网站上挂着P过的图会不会影响签证啊？”

1、哪些项目在影响芝麻分

先看一组公式：芝麻信用分=信用历史(35%)＋行为偏好(25%)＋履约能力(20%)＋身份特征(15%)＋人脉关系(5%)。

具体来看：

1、身份特征，占15%。

马云主要是核实下身份信息是否真实全面可靠，比如学历、职业资格、家庭住址啦等。

2、信用历史，占35%。主要是信用卡还款历史、微贷还款记录、水电煤缴费、罚单。

这一块，来源是过往信用账户还款记录及信用账户历史。比如房贷、车贷、信用卡是否按时还款；预定酒店，打车是否未告知商家而擅自取消。

3、履约能力，占20%。支付账户余额、余额宝余额、车产信息、房产信息。

考量的主要是：用户是否具有足够的财富和综合能力来偿还贷款或履行约定。

这好比，结婚前，丈母娘对您的考察。

4、人脉关系，占5%。好友的身份特征以及跟好友互动程度，并参考您好友的信用记录。

“物以类聚、人以群分”，芝麻会通过你的转账关系和校友关系来评判你的个人信用。

当然，“人脉关系”评估体系不是太准确，后文会详说。

5、行为偏好，占25%。账户活跃度、消费层次、消费偏好。

“剁手党”还是“千年买一次”，“LV”还是“杰克屌丝”，一盒“Durex”还是一本《一个演员的自我修养》，芝麻信用的评分都是不同的。

2、你的芝麻分处在什么档次

芝麻分分为5个等级：700—950，信用极好;700—750，信用优秀;650—700，信用良好;550—650，信用中等;350—550，信用较差。

上图是旺财找到的今年3月份的一份数据，各位客官可以对号入座哈。

350-550分：几乎无信用之人，占比5%，信用可能已经破产，或走在破产的路上；550-650分：普通老百姓，占比20%。

在650以下的人，基本具备以下特征，收入比较低，年纪偏大，很少用淘宝购物的人。

650-700分：工薪阶层，占比25%。700-750分：优秀员工，占比30%；750-950分：社会精英，占比20%。

如果客官的分数在750以上，那么恭喜，您已经进入二八原则的20%。

分数在800分以上，那就了不得啦，已经进入Top 5%。

其实，芝麻信用分，在很大程度上比照国外比较完善且成熟的 FICO，还有优化的空间。

旺财在这里吐槽两点：

1、缺少对债务负担的评估。

债务负担，也就是个人的杠杆率，欠债越多，评分越低，这是一个评分很重要的指标，但因为芝麻信用个人的资产负债率数据积累太少，短时间内蚂蚁金服还做不到。

2、“人脉关系”的评估维度欠妥。

虽然有个说法”你的朋友是你的镜子“，但有钱人身边的骗子也多呀，旺财认为，用这个维度来评估还不尽完善。

3、700分以上的福利

1、最高30万、低利率借款。

支付宝有个借呗，日利率一般在万二到万五之间，最高可借30万元。信用分越高，日利率月低，可借金额越大。

2、申请国外旅游签证

在飞猪上，芝麻分达到700以上就可以直接申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明、户口本等等一大堆资料。

750分以上则可以申请卢森堡签证，从此能在欧盟其他申根国家自由出入了。

另外，芝麻分只要超过600分，旅游住宿可以先住后付，还免押金，在未来酒店、途家、小猪和蚂蚁短租上都可以使用。

大到外出旅游，“免押金、免查房、免排队”，小到租雨伞、租充电宝都可以用信用分实现。